Cassa Malati Svizzera per Frontalieri: è obbligatoria?

Ultimo aggiornamento: 5 Settembre 2023 alle 10:34

Stai cercando una guida sulla Cassa Malati per Frontalieri? Sei nel posto giusto. Nel nostro articolo troverai tutte le informazioni necessarie per capire se e quando è necessaria la cassa malati per i frontalieri e come scegliere la migliore in assoluto.

La prima grande differenza riguarda il fatto che lo stato svizzero non goda del servizio di sanità pubblica poiché esiste solo quella privata. Ciò comporta che tutte le persone che vivono in Svizzera debbano possedere un’assicurazione svizzera sanitaria che li copra da eventuali spese mediche.

La Svizzera, nonostante sia collocata nel cuore dell’Europa, non fa parte dell’Unione Europea. Questo significa che si attiene a normative e regolamenti differenti rispetto ai paesi che, invece, ne fanno parte, come ad esempio la nostra Italia.

In realtà, però, non solo chi ci vive, ma anche chi ci lavora come frontaliero deve possedere un’assicurazione sanitaria così da poter usufruire della cassa malati svizzera, nei casi in cui si dovesse aver bisogno di cure medicbhe. In questo articolo, quindi, spiegheremo come funziona la cassa malati svizzera per frontalieri, come si ottiene e quali vantaggi offre.

Cos’è una cassa malati per frontalieri?

Come si accennava, la cassa malati svizzera è un’assicurazione sanitaria che, attraverso il pagamento mensile o annuo di un premio, copre le spese mediche del cittadino che la sottoscrive. Esiste un’assicurazione obbligatoria (LaMal), che include una copertura base uguale per tutti ed esiste anche un’assicurazione facoltativa, che integra la precedente offrendo più servizi.

Tuttavia, sottoscrivere un contratto di assicurazione sanitaria non spetta solo agli abitanti della Svizzera. Bensì, anche a coloro che ci lavorano pur abitando in uno Stato diverso, proprio come i frontalieri. Nel 2002, infatti, l’accordo sulla libera circolazione delle persone (ALCP) con l’UE e l’AELS (Associazione Europea di Libero scambio) ha permesso di armonizzare tra loro i sistemi di assicurazione sociale.

Di conseguenza, l’obbligo di assicurazione si regge sul principio del luogo di lavoro e ogni persona che lavora in Svizzera – compresi tutti i familiari senza attività lucrativa come figli minorenni o adulti in formazione – sono soggetti a sottoscrivere un’assicurazione sanitaria svizzera per frontalieri.

Come ottenere la cassa malati per frontalieri?

Per ottenere la cassa malati per frontalieri, il soggetto interessato dovrà fare richiesta entro tre mesi dall’inizio del suo contratto di lavoro in Svizzera. Se entro questo termine non avrà trovato una compagnia assicurativa a cui affiliarsi, allora potrà essere affiliato d’ufficio.

Inoltre, se il ritardo per la mancata affiliazione risultasse ingiustificato, allora i frontalieri potrebbero anche dover pagare un supplemento di premio e gestire in autonomia i trattamenti medici necessari in attesa della nuova affiliazione. Infine, l’assicurazione svizzera per frontalieri allo stesso modo in cui si sottoscrive all’inizio dell’attività lavorativa, scade esattamente quando ne termina il contratto.

Tuttavia, per gli Stati limitrofi quali Germania, Austria, Francia e Italia vige un accordo particolare: il diritto di opzione. Si tratta del diritto di scegliere se assicurarsi in Svizzera, o nel proprio Paese di domicilio. In questo caso, prendendo come esempio i lavoratori italiani, questi potranno risultare assicurati pur avendo stipulato un’assicurazione sul lavoro per la svizzera in Italia.

Per ottenere l’assicurazione lavoro svizzera italiana, il frontaliero dovrà presentare una domanda di esenzione dall’obbligo di assicurarsi in Svizzera. Per farlo dovrà recarsi presso il servizio dell’assicurazione malattia del cantone in cui svolge la sua attività lavorativa. Scaduto il termine, anche in questo caso verrà affidata un’assicurazione d’ufficio.

Cosa valutare prima di richiedere una cassa malati per frontalieri?

Come abbiamo detto, tutti i frontalieri hanno libera scelta riguardo a quale compagnia assicurativa scegliere e sebbene la copertura base obbligatoria sia uguale a prescindere dalla compagnia, molte di loro offrono modelli e vantaggi alternativi.

Ecco quali sono le principali prestazioni da valutare, in linea generale, prima di richiedere una cassa malati svizzera per frontalieri:

1. Copertura all’estero: bisogna vedere a quanto ammonta in caso di emergenza e se viene applicata la tariffa del proprio paese, o se viene rimborsato l’importo assicurato in Svizzera;
2. Cura medica: è da vedere se potrete ricevere i contributi ai costi per le cure domiciliari (Spitex) e/o nella casa di cura;
3. Medicamenti: si deve capire quali costi per i medicamenti vengono rimborsati e di quanto;
4. Trasporto e salvataggio in Svizzera: bisogna prestare attenzione alla percentuale di costi che ricevereste in caso di situazione di emergenza, sia di trasporto che di salvataggio;
5. Degenze ospedaliere in Svizzera: lo stesso discorso vale qualora aveste bisogno di essere ricoverati in Svizzera (quali cure e quali trattamenti nel reparto comune).

I vantaggi se richiedi

Essere affiliati con un’assicurazione per la cassa malati svizzera per frontalieri, può portare a dei vantaggi. Come già detto, ogni compagnia ha offerte personalizzate, ma esistono in generale dei vantaggi comuni. Vediamo quali.

Uno dei primi vantaggi comprende il fatto di poter scegliere il luogo dove farsi curare o dove eseguire determinati trattamenti, quindi se in Svizzera o nel paese di domicilio. Inoltre, con alcune compagnie assicurative è anche possibile scegliere il medico in ambito ambulatoriale.

Di solito, con l’assicurazione svizzera base LaMal non è possibile scegliere lo specialista con cui andare in cura. Invece, con l’assicurazione per frontalieri, talvolta si può e questo rappresenta certamente un secondo vantaggio.

Infine, un altro vantaggio di cui poter usufruire se si è un lavoratore di 26 anni o più è che non verrà applicato nessun adeguamento dei premi in base all’età, ma tutti pagheranno la stessa cifra. Inoltre, il contributo all’assicurazione malattia non dipende dal reddito.

Sconti cassa malati per frontalieri, esistono realmente?

Ottenere accesso alla cassa malati svizzera per frontalieri comporta dei vantaggi, alcuni dei quali appena descritti nel paragrafo precedente. Però, ogni compagnia può scegliere di applicare degli ulteriori sconti al proprio premio assicurativo.

Tuttavia, proprio perché le offerte e i relativi sconti sono molto soggettivi, non è possibile indicare con precisione quanto e come questi esistano. La soluzione migliore rimane quella di informarsi e confrontare più offerte possibili per trovare quella più adatta alle proprie esigenze.

Quanto costa?

Quanto ai costi, anche questi non sono definibili con precisione. Ciò che c’è da sapere, però, riguarda il fatto che l’importo del premio assicurativo è fissato dalla cassa malati e dipende dalla fascia di età e dal luogo di domicilio.

Invece, le prestazioni di base sono prescritte dalla legge. Quindi, i loro costi saranno sempre identici presso ogni compagnia assicurativa. Si ricordi, infine, che più si stabilisce una franchigia alta, più sarà basso il premio.